「图文」贷款每年做“体检”,10年之内赚宝马
编者:悉尼财神
学会给自己的贷款每年做次“体检”,10年之内也许可以赚台宝马。

在正文开始之前,我希望读者问自己三个问题:
1我现在的收入可以向银行贷多少款?
2我现在的房贷利率和主流银行的最新利率差距有多大?
3 我是否了解一至两家银行的申请条件?

那么,我为什么要问这三个问题?
因为在2020年房产市场环境下,这三个问题的答案,是作为贷款人必须掌握的基本知识。
贷款“健康检查”往往被忽视,主要原因就是不少华人借款人:
1 没有养成良好的财务习惯。
2 想当然的,觉得银行之间利率差别不是很大。
3 认为产品属性也差不多,没有必要花时间。
4 天天忙于上班或做生意。
5 也很少能抽出时间和自己的Banker或贷款经纪人沟通。
。。。

以上这些固有思维和“坏习惯”,可能让我们每年损失几千甚至过万。
作为贷款人,检查自身的贷款就好比给爱车做保养一样,每年都需要抽出一些时间去仔细的查一查。
毕竟贷款利息支出的都是真金白银,剩下的钱都是赚。
举两个例子:
案例一:
在2016年李小姐从某银行贷款90万,当时她选择的是3.99%
三年蜜月期产品,2019年蜜月期结束之后,折扣幅度回归正常值,浮动利息涨到将近5%左右。
如果李小姐没有做贷款的健康“检查” ,那么每年多付的利息至少在1.5%左右,也就是多付13500澳币/每年。

案例二:
王小姐投资房贷款60万,两年前选择只还利息两年固定产品,3.95%的利率,每月还款额度为1975澳币。
如今两年定息结束,银行跳转到浮动利息4.6%,28年贷款期限,每月连本带息还款额度达3179澳币。
那么,王小姐下来每月还贷增幅为3179-1975=1204澳币,上涨近60%。
新利率下全年她还款现金流支出要比去年增加近15000澳元,注意,这可是用税后收入还的款。

根据投行摩根史坦利数据显示,今年约有65万贷款人,将近2300亿澳元贷款将面临只还利息到期的压力,很多人将无法忍受高额的还款数字。
加上各银行一直在收紧房贷政策,说简单了,就是原来你能贷100万的收入,如今也许只能贷到80万,而且审查的流程越来越细。

所以,做为贷款人的必修课,一年一次的贷款健康检查是非常有必要且不容忽视的,否则你就是银行待割的那拨儿“韭菜”。
那么,
每年一次的贷款健康检查需要涵盖哪些内容呢?
1 清楚自己目前的贷款利率情况,以及利率支出总额。
2 了解本银行的最新利率,看是否存在能在本银行降低利率的可能。
3 查看自己银行贷款属性,查看定息的截止日期或蜜月期过后的利率状态。
4 自己房价水平,大约存在多少Equity可以增贷。
5 了解一两家其他银行的申请条件和细节要求。
6 对比几家主流银行的利率促销状态。
7 询问专业人士,看看以目前自身的情况最大贷款额度多少。
8 拥有多套物业贷款投资人,则要查看贷款结构是否合理。

通过多年的案例总结,贷款申请人在申请贷款之后1-2年的利率往往就不占优势了。
虽然利率在整个贷款环节中并不是全部考量指标,但作为借款人,如果不主动去Review自己的财务状况,就可能错过了很多机会。
毕竟,金融机构是不太可能会有时间关注并提醒你检查贷款“健康”状况的。
希望读者在读完这篇文章之后,养成每年给自己的贷款做次“体检”的好习惯。