「图文」贷款每年做“体检”,10年之内赚宝马

编者:悉尼财神


学会给自己的贷款每年做次“体检”,10年之内也许可以赚台宝马。

在正文开始之前,我希望读者问自己三个问题:

 

1我现在的收入可以向银行贷多少款?

2我现在的房贷利率和主流银行的最新利率差距有多大?

3 我是否了解一至两家银行的申请条件?

那么,我为什么要问这三个问题?

 

因为在2020年房产市场环境下,这三个问题的答案,是作为贷款人必须掌握的基本知识。 

 

贷款“健康检查”往往被忽视,主要原因就是不少华人借款人:

1 没有养成良好的财务习惯。

2 想当然的,觉得银行之间利率差别不是很大。

3 认为产品属性也差不多,没有必要花时间。

4 天天忙于上班或做生意。

5 也很少能抽出时间和自己的Banker或贷款经纪人沟通。

                          。。。

以上这些固有思维和“坏习惯”,可能让我们每年损失几千甚至过万。

作为贷款人,检查自身的贷款就好比给爱车做保养一样,每年都需要抽出一些时间去仔细的查一查。

毕竟贷款利息支出的都是真金白银,剩下的钱都是赚。

 

举两个例子:

 

案例一:

在2016年李小姐从某银行贷款90万,当时她选择的是3.99% 

三年蜜月期产品,2019年蜜月期结束之后,折扣幅度回归正常值,浮动利息涨到将近5%左右。

如果李小姐没有做贷款的健康“检查” ,那么每年多付的利息至少在1.5%左右,也就是多付13500澳币/每年。

案例二:

王小姐投资房贷款60万,两年前选择只还利息两年固定产品,3.95%的利率,每月还款额度为1975澳币。

如今两年定息结束,银行跳转到浮动利息4.6%,28年贷款期限,每月连本带息还款额度达3179澳币。

那么,王小姐下来每月还贷增幅为3179-1975=1204澳币,上涨近60%。

新利率下全年她还款现金流支出要比去年增加近15000澳元,注意,这可是用税后收入还的款。

根据投行摩根史坦利数据显示,今年约有65万贷款人,将近2300亿澳元贷款将面临只还利息到期的压力,很多人将无法忍受高额的还款数字。

加上各银行一直在收紧房贷政策,说简单了,就是原来你能贷100万的收入,如今也许只能贷到80万,而且审查的流程越来越细。

所以,做为贷款人的必修课,一年一次的贷款健康检查是非常有必要且不容忽视的,否则你就是银行待割的那拨儿“韭菜”。

 

那么,

每年一次的贷款健康检查需要涵盖哪些内容呢?

1 清楚自己目前的贷款利率情况,以及利率支出总额。

2 了解本银行的最新利率,看是否存在能在本银行降低利率的可能。

3 查看自己银行贷款属性,查看定息的截止日期或蜜月期过后的利率状态。

4 自己房价水平,大约存在多少Equity可以增贷。

5 了解一两家其他银行的申请条件和细节要求。

6 对比几家主流银行的利率促销状态。

7 询问专业人士,看看以目前自身的情况最大贷款额度多少。

8 拥有多套物业贷款投资人,则要查看贷款结构是否合理。

通过多年的案例总结,贷款申请人在申请贷款之后1-2年的利率往往就不占优势了。

虽然利率在整个贷款环节中并不是全部考量指标,但作为借款人,如果不主动去Review自己的财务状况,就可能错过了很多机会。

毕竟,金融机构是不太可能会有时间关注并提醒你检查贷款“健康”状况的。

希望读者在读完这篇文章之后,养成每年给自己的贷款做次“体检”的好习惯。
 

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